La banca y las finanzas en Honduras están bajo la supervisión de la Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS), que al 30 de junio de 2026 registraba 84 instituciones, entre ellas 16 bancos comerciales. El Banco Central de Honduras (BCH) conduce la política monetaria y cambiaria, y el FOSEDE asegura los depósitos.
Abrir una cuenta, pedir un préstamo, recibir una remesa o reclamar un cobro indebido son gestiones que casi todo hogar hondureño hace alguna vez, y en cada una intervienen reglas que el cliente no siempre conoce: qué entidad está autorizada para recibir ahorros, cuánto dinero protege el seguro de depósitos, cuánto tiempo tiene un banco para contestar un reclamo o dónde se consulta el historial crediticio. Esta sección reúne guías prácticas sobre esos temas, escritas a partir de la normativa de la CNBS, el BCH y el FOSEDE.
Quién regula el dinero en Honduras
Tres instituciones públicas sostienen el sistema, y conviene distinguir sus papeles porque a cada una se acude por motivos distintos.
| Institución | Qué hace | Cuándo le sirve al usuario |
|---|---|---|
| Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS), Decreto 155-95 | Supervisa bancos, aseguradoras, financieras, fondos de pensiones, casas de bolsa y otras entidades que manejan recursos del público | Verificar si una entidad está autorizada, reclamar cuando el banco no responde, consultar la Central de Información Crediticia |
| Banco Central de Honduras (BCH) | Formula la política monetaria, crediticia y cambiaria; publica el tipo de cambio de referencia y las estadísticas de remesas | Conocer el tipo de cambio oficial del día |
| Fondo de Seguro de Depósitos (FOSEDE), Decreto 53-2001 | Garantiza los depósitos del público si una institución del sistema financiero cierra | Saber hasta qué monto están protegidos sus ahorros |
| Superintendencia de Cooperativas de Ahorro y Crédito, dependiente del CONSUCOOP | Supervisa a las cooperativas de ahorro y crédito, bajo la vigilancia de la CNBS | Comprobar que una cooperativa está supervisada |
El portal de la CNBS publica cada trimestre el listado de instituciones supervisadas y el de los oficiales de atención al usuario de cada banco. Los saldos y el alcance del seguro se consultan en fosede.hn.
¿Qué entidades pueden recibir sus ahorros?
El artículo 3 de la Ley del Sistema Financiero (Decreto 129-2004) define como instituciones del sistema financiero a los bancos públicos y privados, las asociaciones de ahorro y préstamo, las sociedades financieras y las demás entidades que se dediquen de forma habitual a captar y prestar dinero con autorización de la CNBS. Captar ahorros del público sin esa autorización no es una actividad legítima, por mucho que se anuncie con rendimientos atractivos.
Según el listado de la CNBS al 30 de junio de 2026, operan 16 bancos comerciales: Banco de Honduras, Atlántida, Occidente, Cuscatlán, Ficensa, Banhcafé, Banpaís, Ficohsa, Lafise, Davivienda, Promerica, Banrural, Azteca, Popular, BAC Credomatic y Bancofinter, este último con operaciones desde abril de 2026. La lista de bancos de Honduras recoge el nombre legal, el sitio oficial y el tamaño de cada uno. A ellos se suman tres bancos estatales (el propio BCH, BANADESA y BANHPROVI), ocho sociedades financieras y cinco organizaciones privadas de desarrollo financiero (OPDF) dedicadas al microcrédito. El único emisor de dinero electrónico autorizado es Dinero Electrónico, S.A., la empresa de Tigo Money.
Las cooperativas de ahorro y crédito son otro mundo, con su propia ley y su propio supervisor, y muy presentes en municipios donde no llega una agencia bancaria. Quien recibe una oferta de inversión de una entidad que no aparece en ninguno de esos listados debe desconfiar: las estafas de ese tipo se denuncian ante el Ministerio Público, como se explica en la guía para denunciar estafas en Honduras.
Hasta cuánto protege el seguro de depósitos
El FOSEDE cubre los saldos en lempiras o en moneda extranjera de cuentas de ahorro, de cheques y depósitos a plazo, además de los cheques certificados o de caja no cobrados. La cobertura es por depositante y por institución, y se ajusta cada año: la ley fija un equivalente de US$ 9,632.92, que se convierte a lempiras con el tipo de cambio de venta del BCH al 31 de diciembre del año anterior. Para 2025, la Resolución 341/18-02-2025 de la Junta Administradora fijó la suma máxima asegurada en L. 245,715. El monto de cada año se publica en el portal del FOSEDE.
Que la cobertura sea por institución tiene una consecuencia práctica. Supongamos que Rosa, maestra jubilada en Juticalpa, tiene L. 300,000 de ahorros en un solo banco: con el tope de 2025, quedarían protegidos L. 245,715 y L. 54,285 sin cobertura. Si reparte el dinero en dos bancos distintos, L. 150,000 en cada uno, ambos saldos están por debajo del tope y quedan cubiertos en su totalidad. No están protegidos, en cambio, los depósitos de directores, gerentes, auditores y accionistas con 10 % o más de la propia institución.
Remesas y tipo de cambio
Las remesas son el principal flujo de divisas del país. La Memoria Anual 2025 del BCH registra un ingreso de US$ 12,211.9 millones por remesas familiares en 2025, un 25.3 % más que en 2024, enviadas casi en su totalidad desde Estados Unidos. Para quien las envía, la diferencia entre empresas está en la comisión y en el tipo de cambio que aplica cada una, como se compara en la guía para enviar dinero de Estados Unidos a Honduras.
El tipo de cambio no es libre del todo. El BCH aplica un régimen de banda cambiaria y realiza una subasta diaria de divisas; el tipo de cambio de referencia de cada día es el promedio ponderado de esa subasta, y bancos y casas de cambio compran y venden alrededor de él. Para pasar montos de una moneda a otra con la referencia del día, puede usar el convertidor de lempiras a dólares.
Historial crediticio y reclamos: los dos derechos que más se usan
Antes de aprobar un préstamo, los bancos consultan la Central de Información Crediticia (CIC) que administra la CNBS y los dos burós privados autorizados, TransUnion y Equifax. Cualquier persona puede pedir su propio reporte y corregir una deuda que no le pertenece; el procedimiento está explicado en la guía para saber si está en el buró de crédito.
Cuando hay un cobro indebido o un problema con un producto, el primer paso es la Hoja de Reclamación ante el propio banco. Las normas de atención al usuario financiero de la CNBS (Resolución GRD 767/05-12-2022) le dan a la institución 10 días hábiles para responder por escrito, ampliables por otros 10 si explica el motivo. Si no contesta o la respuesta no convence, el reclamo pasa a la Gerencia de Protección al Usuario Financiero de la CNBS, en papel o por su Sistema de Gestiones Electrónicas, y la CNBS tiene 40 días hábiles para resolver desde que el expediente está completo. La gerencia atiende en consultasgpuf@cnbs.gob.hn y en el 2290-4500, extensiones 1610 a 1613.
Errores frecuentes con el dinero que conviene evitar
- Firmar un crédito mirando solo la cuota mensual. El costo real está en la tasa, las comisiones y los seguros que se suman; el comparador oficial Conoce y Compara de la CNBS permite contrastar las condiciones de varias entidades.
- Dejar pasar el plazo para reclamar. Si la norma del producto no fija otro, el reclamo ante la institución debe presentarse dentro del año siguiente a conocer el hecho.
- Concentrar todos los ahorros en una sola entidad por encima del tope del FOSEDE.
- Prestar el nombre para que otra persona saque un crédito. El aval o codeudor aparece en la central de riesgos y responde por la deuda.
Preguntas frecuentes sobre banca y finanzas
¿Cómo sé si una financiera está autorizada?
La CNBS publica en su portal, en la sección de instituciones supervisadas, el listado completo de bancos, sociedades financieras, OPDF, aseguradoras, remesadoras y demás entidades bajo su control, con corte trimestral. Si la empresa no figura ahí ni en el listado de cooperativas supervisadas del CONSUCOOP, no está autorizada para captar ahorros del público, aunque tenga oficinas, redes sociales activas o un permiso de operación municipal.
¿El seguro del FOSEDE cubre mi cuenta en dólares?
Sí. La cobertura alcanza los saldos en moneda nacional y en moneda extranjera de cuentas de ahorro, de cheques y depósitos a plazo en las instituciones del sistema financiero. El tope se expresa en lempiras y es el mismo para el conjunto de cuentas que una persona tenga en una misma institución, sin importar cuántas sean ni en qué moneda estén.
¿Qué hago si mi banco no responde un reclamo?
Pasados los 10 días hábiles, o los 20 si el banco amplió el plazo por escrito, puede presentar el reclamo ante la Gerencia de Protección al Usuario Financiero de la CNBS. Lleve dos copias de la Hoja de Reclamación con el sello de recibido, la respuesta del banco si la hubo y las pruebas que tenga, o súbalas al Sistema de Gestiones Electrónicas. La CNBS pedirá descargos al banco y resolverá en 40 días hábiles. Los pasos, con el nuevo sistema en línea, están en la guía de reclamos ante la CNBS.
¿Dónde comparo tasas y comisiones entre bancos?
El comparador Conoce y Compara de la CNBS reúne las condiciones de cuentas de ahorro y de cheques, préstamos personales, de vehículo y de vivienda, tarjetas de crédito, certificados de depósito y microcréditos, además de varios tipos de seguros. Antes de firmar, pida también al banco la tabla de amortización y el detalle por escrito de todas las comisiones y seguros que se cargarán al crédito.
Si su gestión tiene que ver con vivienda, los créditos con fondos públicos están en la guía del crédito BANHPROVI.