CNBS Honduras es la sigla de la Comisión Nacional de Bancos y Seguros, la entidad desconcentrada de la Presidencia de la República que supervisa a bancos, financieras, aseguradoras, fondos de pensiones, casas de cambio y remesadoras. Al 30 de junio de 2026 tenía 84 instituciones bajo su supervisión. Quien no figura en su listado no está autorizado para captar ahorros.
La mayoría de los hondureños solo oye hablar de la CNBS cuando un banco no responde un reclamo, y es una lástima, porque su utilidad empieza mucho antes. Es la institución que decide quién puede recibir depósitos del público, la que guarda el historial de lo que cada persona debe en el sistema financiero y la que publica las alertas cuando aparece una «inversión» demasiado buena para ser cierta. Conocer cómo funciona permite comprobar, en pocos minutos y sin pagar a nadie, si una financiera, una aseguradora o una plataforma de inversión está autorizada. Esta guía explica qué es la Comisión, a quién vigila y a quién no, y qué servicios ofrece al usuario.
Qué es la Comisión Nacional de Bancos y Seguros
La Comisión nace del artículo 245, atribución 31, de la Constitución, y su funcionamiento lo regula la Ley de la Comisión Nacional de Bancos y Seguros (Decreto 155-95). Tras la reforma del Decreto 110-2004, el artículo 1 la define como una entidad desconcentrada de la Presidencia de la República, con independencia funcional y presupuestaria. Se instaló el 10 de junio de 1996. Algunas fichas antiguas todavía la describen como «adscrita al Banco Central»: ese era el texto original de 1995 y ya no está vigente.
Su campo de acción, según el mismo artículo 1, son las actividades financieras, de seguros, previsionales y de valores, y en general todo lo relacionado con los recursos captados del público. La ley le ordena respetar los derechos de los usuarios, con preferencia por los de ahorrantes, depositantes, asegurados e inversionistas, y vigilar que las entidades supervisadas tengan sistemas para prevenir el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo.
El artículo 13 enumera 25 atribuciones. Las que más afectan al ciudadano son estas:
- revisar, verificar, controlar, vigilar y fiscalizar a las instituciones supervisadas (numeral 1);
- dictar las normas prudenciales que deben cumplir (numeral 2);
- fijar cómo deben informar al público, de forma suficiente, veraz y oportuna (numeral 11);
- prohibir operaciones o productos contrarios a la ley o que pongan en riesgo a la entidad (numeral 13);
- imponer sanciones y multas y, cuando proceda, acordar la intervención, liquidación o cierre (numeral 14);
- dar trámite a las reclamaciones o quejas que le presenten los usuarios (numeral 15).
¿Quién dirige la CNBS y cómo está organizada?
La máxima autoridad son tres comisionados propietarios. El Presidente de la República los nombra a partir de una lista de seis candidatos que propone el Directorio del Banco Central de Honduras (BCH), y en el mismo acuerdo designa quién preside (artículo 2). El mandato es de cuatro años y puede renovarse (artículo 7). Las decisiones se toman en sesión, por mayoría, mediante resoluciones. En octubre de 2026 la integran Nicolás J. García Pineda, comisionado presidente, Julieta Suazo Franco y Gustavo R. Solórzano Díaz, según la página institucional y el organigrama vigente.
El trabajo técnico se reparte en tres superintendencias, cuyos titulares nombra la propia Comisión por cinco años:
- Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras;
- Superintendencia de Seguros;
- Superintendencia de Pensiones y Valores.
Para el público, la dependencia clave es la Gerencia de Protección al Usuario Financiero (GPUF), que tiene un departamento de atención de reclamos y otro de registros públicos. De la Comisión depende también la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF), y desde 2026 lleva el registro de beneficiario final de las sociedades mercantiles.
A quién supervisa la CNBS en Honduras, y a quién no
El artículo 6 de la ley contiene la lista legal: bancos públicos y privados, aseguradoras y reaseguradoras, sociedades financieras, asociaciones de ahorro y préstamo, almacenes generales de depósito, bolsas y casas de bolsa, casas de cambio, fondos de pensiones y cualquier otra entidad con funciones análogas. El listado oficial al 30 de junio de 2026 las agrupa así:
| Tipo de institución | Número |
|---|---|
| Bancos comerciales | 16 |
| Bancos estatales (BCH, BANADESA y BANHPROVI) | 3 |
| Sociedades financieras | 8 |
| Organizaciones privadas de desarrollo financieras (OPDF) | 5 |
| Instituciones de seguros | 12 |
| Administradoras de fondos privados de pensiones y cesantías | 4 |
| Institutos públicos de previsión social | 5 |
| Bolsa de valores y casas de bolsa | 1 y 6 |
| Almacenes generales de depósito | 4 |
| Procesadoras de tarjetas de crédito | 3 |
| Casas de cambio y remesadoras de dinero | 2 y 4 |
| Centrales de riesgo privadas (burós) y clasificadoras de riesgo | 2 y 2 |
| Dinero electrónico (INDEL), oficina de representación, fondo de garantía recíproca y otras | 7 |
| Total | 84 |
Los nombres de cada banco, con su fecha de inicio y su sede, están en la lista de bancos de Honduras. Lo que no aparece en ese listado es igual de importante. Las cooperativas de ahorro y crédito no son supervisadas directas: las vigila la Superintendencia de Cooperativas del CONSUCOOP, que a su vez está bajo la supervisión de la CNBS, y por eso sus reclamos no siguen la ruta bancaria. Tampoco figuran las casas de empeño, los prestamistas particulares ni las tiendas que venden al crédito. Con ellos, la protección depende del contrato y de la Ley de Protección al Consumidor, no de la normativa bancaria.
Cómo comprobar si una entidad está autorizada, paso a paso
La Ley del Sistema Financiero (Decreto 129-2004) llama captación irregular a recibir fondos del público sin autorización (artículo 68). Si la CNBS la comprueba, ordena el cese, informa al Ministerio Público y publica la resolución en dos diarios; los directivos responden con su patrimonio personal (artículo 70). Además, solo una entidad autorizada puede usar en su nombre las palabras «banco», «financiera» o «asociación de ahorro y préstamo» (artículo 14). La comprobación se hace así:
- Descargue el listado de instituciones supervisadas desde la web de la CNBS. Es una hoja de cálculo con el nombre legal y el nombre comercial de cada entidad.
- Busque el nombre legal completo, no solo la marca. Una plataforma que dice «trabajar con» un banco no queda autorizada por eso.
- Revise la sección de comunicados, donde la Comisión publica alertas sobre entidades no autorizadas y suplantaciones.
- Si la oferta llega por redes sociales, confirme el teléfono y la página oficial de la entidad por un canal independiente antes de transferir dinero.
Dos alertas recientes muestran por qué conviene el paso 3. En un comunicado de marzo de 2026, la CNBS avisó de la promoción de inversiones por entidades y plataformas digitales sin autorización, y recordó que los recursos entregados a ellas «no cuentan con protección legal ni supervisión financiera». Señaló como alarmas las ganancias rápidas o garantizadas, la operación solo por redes sociales y no saber quién está detrás. El 12 de octubre de 2026 alertó de algo distinto: perfiles de Telegram que suplantaban a CABVAL, una casa de bolsa que sí está supervisada. Que el nombre aparezca en el listado no basta si el contacto no es el oficial.
Ejemplo: una inversión que promete el 10 % mensual
Supongamos que Karla, enfermera en La Ceiba, recibe por WhatsApp una propuesta: invertir L. 20,000 en una «plataforma de trading» que garantiza el 10 % mensual. La cuenta suena atractiva: 20,000 × 10 % = L. 2,000 al mes, es decir, L. 24,000 al año, un 120 % anual garantizado. Una rentabilidad así no se parece a nada de lo que ofrece el sistema financiero supervisado, y la promesa de un rendimiento garantizado es justamente una de las señales de alarma que describe la CNBS.
Karla busca el nombre en el listado y no aparece. Revisa los comunicados y encuentra la advertencia sobre plataformas no autorizadas. Si hubiera transferido, sus L. 20,000 no tendrían la protección del seguro de depósitos del FOSEDE ni la supervisión de la Comisión, y la vía para intentar recuperarlos sería la denuncia penal, que se explica en la guía sobre cómo denunciar una estafa.
La Central de Información Crediticia: su historial en la CNBS
El artículo 14, numeral 8, de la ley encarga a la Comisión mantener una central de riesgos con la información de los deudores de las entidades supervisadas, y autorizar las centrales privadas, los conocidos burós. Esa central pública es la Central de Información Crediticia (CIC). Reúne lo que reportan bancos y financieras sobre deudores, codeudores y fiadores, con el estado de cada crédito: vigente, en mora, vencido, en ejecución judicial o castigado.
El reporte solo se entrega al titular o a su representante acreditado. En línea se pide en Mi Reporte Crediticio: registro con correo y contraseña, datos personales, una foto suya y fotos de ambas caras del DNI, el pasaporte o el carné de residente, confirmación del correo y dos códigos de verificación. Al final se descarga el reporte en PDF. Para problemas con el registro, la CNBS atiende en mireportecrediticio@cnbs.gob.hn.
Un aviso que la Comisión ha tenido que repetir: hay quien cobra por «constancias» que supuestamente limpian el historial en la CIC. En un comunicado de 2024, la CNBS aclaró que esos documentos carecen de toda validez. El historial solo cambia cuando la entidad que reportó la deuda corrige la información. La diferencia entre la CIC y los burós privados, y cuánto tiempo permanece una mora, se explica en la guía para saber si está en el buró de crédito.
Otros servicios de la CNBS para el usuario financiero
El servicio más usado es el de reclamos. La regla es reclamar primero a la entidad con la Hoja de Reclamación, que debe responder en 10 días hábiles, y acudir a la CNBS solo si la respuesta no llega o no satisface. Desde agosto de 2026 la queja se presenta en línea por el sistema SIGER. El procedimiento completo, con plazos y pruebas, está en la guía de reclamos ante la CNBS.
Antes de contratar, el portal Conoce y Compara permite comparar cuentas de ahorro, préstamos, certificados de depósito, tarjetas y seguros de las entidades supervisadas. El portal de Registros Públicos permite consultar intermediarios de seguros, remesadoras y auditores externos registrados. Y aunque el seguro de depósitos no lo administra la CNBS, sino el FOSEDE, conviene saber que para 2025 cubría hasta L. 245,715 por depositante y por institución; el monto vigente se consulta en fosede.hn.
| Necesidad | Canal de la CNBS |
|---|---|
| Saber si una entidad está autorizada | Listado de instituciones supervisadas y comunicados en cnbs.gob.hn |
| Ver su historial de deudas | Mi Reporte Crediticio (CIC), en línea |
| Reclamar contra un banco o aseguradora | SIGER, después de la Hoja de Reclamación |
| Consultas al usuario financiero | consultasgpuf@cnbs.gob.hn; PBX 2290-4500, ext. 1610 a 1613 |
| Atención presencial | Residencial La Hacienda, esquina bulevar La Hacienda y bulevar Suyapa, Tegucigalpa; de 9:00 a. m. a 5:00 p. m. |
La CNBS solo tiene oficina en Tegucigalpa. Quien vive en otro departamento o en el exterior puede hacer en línea la consulta de la CIC y el reclamo.
Preguntas frecuentes sobre la CNBS
¿La CNBS es lo mismo que el Banco Central?
No. El Banco Central de Honduras dirige la política monetaria y cambiaria; la CNBS supervisa que bancos y demás entidades cumplan la ley y esas normas. Están relacionados: el Directorio del BCH propone la lista de candidatos a comisionados, y la Comisión vigila que las supervisadas respeten las disposiciones monetarias, crediticias y cambiarias del Banco Central. El propio BCH figura en el listado de supervisadas, pero solo por sus operaciones bancarias.
¿Puedo reclamar a la CNBS contra una cooperativa?
Las cooperativas de ahorro y crédito no son instituciones supervisadas directamente por la CNBS ni entran en el alcance de su norma de reclamos. Su supervisión corresponde a la Superintendencia de Cooperativas del CONSUCOOP, adonde deben dirigirse las quejas que la propia cooperativa no resuelva. La guía sobre cooperativas de ahorro y crédito explica cómo funcionan y qué protección tienen sus socios.
¿Cuánto cuesta pedir mi reporte de la CIC?
La CNBS no publica ninguna tarifa para el reporte de la Central de Información Crediticia, de modo que lo prudente es confirmarlo en el propio aplicativo o por correo antes de iniciar el trámite. Lo que sí deja claro la Comisión es que no hay intermediarios: nadie necesita pagar a un gestor para obtener su historial ni para «limpiarlo». Los burós privados, por su parte, deben entregar un reporte gratuito al año.
¿Qué hago si una financiera no aparece en el listado?
No le entregue ahorros ni haga depósitos. Una entidad que no figura en el listado no puede captar dinero del público, y lo que reciba queda fuera del seguro de depósitos y de la supervisión de la CNBS. Puede informarlo a la Comisión por sus canales de consulta. Si ya entregó dinero, guarde los comprobantes y los mensajes y presente la denuncia ante el Ministerio Público.
¿Qué hace la CNBS con mi queja contra el banco?
La Comisión tramita la queja, pide explicaciones a la entidad, resuelve si actuó conforme a la norma y, si incumplió, puede sancionarla. Para que el caso llegue en buenas condiciones conviene haber reclamado antes al banco con la Hoja de Reclamación y conservar la copia sellada, los estados de cuenta y los mensajes. Los plazos para acudir a la CNBS y qué hacer si no está de acuerdo con su decisión se detallan en la guía de reclamos.
Encuentre más guías sobre cuentas, créditos, remesas y seguros en la sección de banca y finanzas del portal. La normativa completa y los comunicados oficiales se publican en cnbs.gob.hn.