El seguro obligatorio de vehículos en Honduras existe en la ley, pero no en la práctica: el artículo 24 de la Ley de Transporte Terrestre (Decreto 155-2015) lo establece para daños a terceros, aunque nunca se reglamentó y a octubre de 2026 no se exige a los carros particulares. La misma ley sí pide pólizas al transporte concesionado y a los vehículos con placas extranjeras.
La pregunta vuelve cada vez que un choque termina en discusión en plena calle y ninguno de los dos conductores tiene con qué responder. Hasta el 16 de octubre de 2026, la Dirección Nacional de Vialidad y Transporte (DNVT) contaba 1,599 personas fallecidas en accidentes viales en el año y 15,730 siniestros. Detrás de esas cifras hay miles de reparaciones, gastos médicos y demandas que se pagan del bolsillo de las familias cuando no hay una póliza que responda.
La confusión es comprensible: hay una ley que dice «se establece el seguro obligatorio» y otra que manda redactar una ley de seguros que nunca llegó. Aquí se ordena qué dice cada norma, por qué no se aplica, qué propuestas hay en 2026 y en qué casos un seguro sí resulta exigible hoy.
Qué dicen las leyes hondureñas sobre el seguro de vehículos
Tres normas tocan el tema y ninguna, por sí sola, basta para obligar a un conductor particular a contratar una póliza. La más antigua es la Ley de Tránsito, Decreto 205-2005, publicada en La Gaceta el 3 de enero de 2006. Su artículo 122 dio seis meses a la Secretaría de Seguridad, en coordinación con la Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS), para enviar al Congreso Nacional un anteproyecto de Ley de Seguro de Accidentes de Tránsito. Ese anteproyecto no se convirtió en ley.
Después llegó la Ley de Transporte Terrestre, Decreto 155-2015, publicada en La Gaceta 33,995 el 30 de marzo de 2016. Es la que más lejos va, pero deja la aplicación en suspenso. Completa el cuadro la Ley Marco del Sistema de Protección Social de 2015, a la que la anterior condiciona el seguro.
| Norma | Qué dispone | Situación en 2026 |
|---|---|---|
| Ley de Tránsito, art. 122 | Encarga un anteproyecto de Ley de Seguro de Accidentes de Tránsito | Ley nunca aprobada |
| Ley de Tránsito, art. 104 | El dueño responde solidariamente con el conductor culpable, salvo arrendamiento o venta a plazos con seguro de daños a terceros pactado | Vigente |
| Ley de Transporte Terrestre, art. 24 | Seguro obligatorio de daños a terceros para toda clase de vehículos; monto y cobertura mínima, por reglamento; aplicación gradual | Sin monto ni cobertura fijados; no se exige a particulares |
| Ley de Transporte Terrestre, art. 25 | Vehículos con placas extranjeras: seguro de daños a terceros al ingresar o, si no lo traen, cobertura temporal | Vigente en la letra de la ley |
| Ley de Transporte Terrestre, art. 72, num. 7 | El concesionario del transporte de personas y carga debe mantener al día sus pólizas | Vigente |
| Ley Marco de Protección Social, arts. 20 y 58 | Cobertura universal de accidentes de tránsito mediante una ley especial | Ley Marco derogada por el Decreto 48-2024 |
¿Por qué no se exige el seguro obligatorio si la ley lo establece?
Porque el propio artículo 24 lo dejó incompleto. Dice que el monto y la cobertura mínima se regularán en el reglamento de la ley, que debe aplicarse «de manera gradual» y que queda sujeto a lo que prevén los artículos 20 y 58 de la Ley Marco del Sistema de Protección Social sobre la cobertura universal de accidentes de tránsito y a la eventual entrada en vigencia de una Ley de Seguros de Accidentes de Tránsito. Sin una cobertura mínima fijada no existe una póliza concreta que el conductor pueda acreditar, y por eso la obligación no se aplica a los particulares.
El tercer eslabón se rompió en 2024. El Decreto 48-2024, publicado en La Gaceta 36,545 el 28 de mayo de 2024, derogó la Ley Marco de Protección Social, de modo que la condición a la que el artículo 24 sujeta el seguro remite hoy a una norma que ya no está vigente. Para que el seguro funcione haría falta una ley nueva o, como mínimo, un reglamento que fije coberturas y forma de acreditarlo.
En la práctica, por tanto, al conductor particular no se le exige la póliza, y el seguro no figura entre los requisitos para sacar la licencia de conducir. Lo que sí se mantiene, con o sin seguro, es la responsabilidad civil: quien causa el daño lo paga, y el dueño del vehículo responde junto con el conductor culpable.
Las propuestas de 2026 para hacerlo realidad
El tema volvió a la agenda en 2026 por el aumento de accidentes con motocicleta. En marzo, la DNVT informó que trabajaba en un anteproyecto de seguro obligatorio contra daños a terceros, todavía en fase técnica y sin fecha de presentación. El 28 de mayo, la diputada Johana Bermúdez presentó una iniciativa de seguro obligatorio de vida y accidentes para motociclistas, ligado a la emisión y renovación de la licencia, con motos que saldrían de las casas comerciales con el seguro incluido; el Congreso la recibió para análisis.
En junio, el diputado Salomón Názar propuso una revisión técnica anual obligatoria junto con un seguro de responsabilidad civil para todos los vehículos. Hasta octubre de 2026 ninguna de estas propuestas se ha aprobado ni publicado en La Gaceta. La de revisión técnica se explica en la guía de la revisión técnica vehicular.
Un antecedente regional ayuda a entender por qué el asunto avanza despacio. En marzo de 2025, Guatemala publicó acuerdos gubernativos que imponían seguros obligatorios a motos, carros particulares, buses y carga, y los derogó el 20 de marzo de ese mismo año tras protestas y bloqueos. La lección para cualquier proyecto hondureño es que el costo de la prima y la forma de cobrarla pesan tanto como la cobertura.
Cuándo un seguro sí resulta exigible hoy
Aunque el conductor particular no esté obligado, hay situaciones en las que la póliza deja de ser opcional o tiene efectos legales directos:
- Transporte público y de carga concesionado. El artículo 72 de la Ley de Transporte Terrestre obliga al concesionario a mantener al día sus pólizas. Quien opera un taxi, un bus o un mototaxi con permiso del Instituto Hondureño del Transporte Terrestre (IHTT) debe consultar ahí qué cobertura le piden.
- Mercancía transportada. Desde la reforma del Decreto 136-2018, el seguro a la carga es obligatorio y lo contrata el propietario de la carga o quien contrata el transporte en su nombre.
- Vehículos con placas extranjeras. El artículo 25 exige demostrar al ingresar un seguro de daños a terceros o adquirir uno con cobertura temporal, sin perjuicio de los tratados de transporte. Si va a entrar con un carro de otro país, confirme el requisito en la aduana de ingreso.
- Alquiler y venta a plazos. Por el artículo 104 de la Ley de Tránsito, la arrendadora o el vendedor que conserva el dominio se libra de responder por los choques del cliente si pactó un seguro de daños a terceros o trasladó esa responsabilidad en el contrato.
Seguro voluntario de carro: coberturas y aseguradoras autorizadas
En el mercado hondureño se venden dos tipos de póliza de auto. La de responsabilidad civil, o limitada, cubre los daños que el conductor causa a terceros en sus bienes y en su persona, y suele sumar gastos médicos de los ocupantes. La cobertura amplia añade los daños del propio vehículo por colisión o vuelco y, normalmente, el robo. Cada aseguradora fija límites, deducibles y exclusiones en sus condiciones generales, que conviene leer antes de firmar.
Solo pueden vender seguros las instituciones autorizadas y supervisadas por la CNBS. Al 30 de junio de 2026 eran doce: Seguros Bolívar Honduras (Seguros Davivienda), Pan American Life Insurance Company, MAPFRE Seguros Honduras, Interamericana de Seguros (Ficohsa Seguros), Seguros Continental, Seguros Atlántida, Seguros Crefisa, Equidad Compañía de Seguros, Seguros del País, Seguros Lafise, Aseguradora Rural Honduras y ASSA Compañía de Seguros Honduras. Antes de pagar a un vendedor, compruebe el nombre de la compañía en la lista de instituciones supervisadas de la CNBS.
Ejemplo: el mismo choque con y sin póliza
Supongamos que Wilmer, repartidor en Comayagua, conduce el pick-up de su patrono y choca por alcance a un turismo en el bulevar. El informe del SIAT lo declara culpable. La reparación del turismo cuesta L. 62,000 y el otro conductor gasta L. 13,500 en atención médica: en total, L. 75,500 de daños a terceros.
Sin seguro, esos L. 75,500 los debe Wilmer, y como el pick-up es de su patrono, la empresa responde solidariamente con él. Si no hay acuerdo en la conciliación, el afectado puede demandar y embargar. Con una póliza de responsabilidad civil de, digamos, L. 100,000 de límite, la aseguradora atiende el reclamo del tercero dentro de ese límite, conforme a las condiciones y al deducible que fije el contrato. Si los daños hubieran sido de L. 130,000, los L. 30,000 que exceden el límite seguirían a cargo de Wilmer. Los pasos para cobrar cuando ninguno tiene póliza están en la guía chocaron mi carro sin seguro.
¿Qué hago si la aseguradora no me paga?
Primero se reclama a la propia aseguradora. Según la guía del sistema de atención de reclamos de la CNBS, se pide la Hoja de Reclamación al Oficial de Atención al Usuario, se conserva una copia sellada y la compañía debe resolver en un máximo de 10 días hábiles, o 30 si el producto depende de una entidad del extranjero. El trámite es gratuito.
Si la respuesta no le satisface, puede acudir a la Gerencia de Protección al Usuario Financiero de la CNBS con dos copias de la Hoja de Reclamación, la respuesta recibida y sus motivos, en persona o en línea por box.cnbs.gob.hn. La CNBS atiende consultas en el (504) 2290-4500. Contra su resolución cabe recurso de reposición dentro de 10 días hábiles, por medio de apoderado legal. Para un choque, el reclamo a la aseguradora no impide la vía civil contra el conductor culpable, que sigue siendo responsable de lo que la póliza no cubra.
Preguntas frecuentes
¿Me pueden multar por no tener seguro de carro?
Si su vehículo es particular, la obligación no se le aplica hoy. La Ley de Transporte Terrestre establece el seguro obligatorio, pero no fija monto ni cobertura y condiciona su aplicación a normas que no se han dictado, de modo que no hay una póliza concreta que acreditar. Otra cosa son los vehículos del transporte concesionado y los de carga internacional: para ellos la ley contempla pólizas, y circular sin el seguro en transporte internacional figura como infracción muy grave en el artículo 80.
¿El seguro de vehículos será obligatorio en 2027?
No hay fecha. A octubre de 2026 existen un anteproyecto en preparación en la DNVT y dos iniciativas presentadas en el Congreso, pero ninguna ha sido aprobada. Si se aprueba una ley, tendrá que publicarse en La Gaceta y probablemente necesitará un reglamento y un periodo de transición antes de exigirse. Esta guía se actualizará cuando eso ocurra.
¿Quién paga si choca un carro prestado?
El conductor declarado culpable responde por los daños, y el propietario responde de forma solidaria con él, según el artículo 104 de la Ley de Tránsito. Eso significa que el afectado puede cobrarle a cualquiera de los dos. La excepción solo protege al dueño que arrendó o vendió a plazos el vehículo con un contrato que incluya seguro de daños a terceros o que traslade la responsabilidad. Prestar el carro a un familiar no entra en esa excepción.
¿Cómo sé si una aseguradora es legal?
Busque su nombre en la lista de instituciones supervisadas que publica la CNBS en su sitio web, que separa bancos, aseguradoras y otras entidades. Desconfíe de ofertas por redes sociales que piden transferir la prima a cuentas personales o que no entregan póliza ni condiciones por escrito. Una póliza legítima identifica a la aseguradora, el vehículo, las coberturas, los límites y el deducible.
Los artículos citados pueden consultarse en el texto oficial de la Ley de Transporte Terrestre y de la Ley de Tránsito que publica el Tribunal Superior de Cuentas.
Para saber qué hacer en el lugar del choque, desde el aviso al 911 hasta el informe del SIAT, consulte la guía de qué hacer tras un accidente de tránsito. El resto de trámites del carro está reunido en la sección de vehículos y conducción.