Para cobrar dólares desde Honduras hay tres vías: una transferencia SWIFT a una cuenta en dólares de un banco hondureño, con un cargo de unos US$ 25 en BAC o Ficohsa; PayPal, que cobra 5.40 % + US$ 0.30 por pago recibido; o Payoneer. Wise permite enviar, pero no recibir dólares en una cuenta propia viviendo en Honduras.
Cada vez más hondureños trabajan para clientes de Estados Unidos, España o Canadá sin salir de casa: diseñadores, programadores, traductores, asistentes virtuales, profesores de inglés. El trabajo se hace en Tegucigalpa o en La Ceiba, pero el pago llega en otra moneda y por canales que no siempre se conocen. La consecuencia es que mucha gente pierde dinero en comisiones que no calculó, o descubre tarde que la plataforma que le recomendaron no funciona para residentes en Honduras. Esta guía compara las opciones con las tarifas que publican hoy los propios proveedores.
¿Es legal tener y recibir dólares en Honduras?
Sí. La Ley del Sistema Financiero permite a los bancos recibir depósitos de ahorro, a la vista y a plazo «en moneda nacional o extranjera» (artículo 46). Una persona puede mantener sus dólares en una cuenta en divisas sin estar obligada a cambiarlos.
La confusión viene del reglamento cambiario del Banco Central de Honduras (Acuerdo BCH 01/2026, La Gaceta 37,078). Su artículo 8 obliga a los agentes cambiarios, es decir, a los bancos y casas de cambio, a vender al BCH las divisas que compran. Esa obligación es de ellos, no del cliente. Lo que sí afecta al usuario es otra regla: cuando decide cambiar sus dólares, el banco no puede cobrarle comisión por comprárselos, y por venderlos la comisión no puede pasar del 0.5 % (artículo 10.2).
Opción 1: cuenta en dólares y transferencia SWIFT
Es la vía más sencilla para clientes formales, como empresas o agencias, que pagan por transferencia bancaria internacional. El dinero llega directo a una cuenta de ahorro en dólares a su nombre. Los bancos grandes las ofrecen a personas naturales con montos de apertura bajos: US$ 100 en la cuenta de ahorro de Atlántida o en la Clásica de Ficohsa, y US$ 100 en la cuenta Crece Foránea de BAC, según sus páginas y tarifarios oficiales. Los requisitos generales de cada banco están en la guía para abrir una cuenta bancaria en Honduras.
Al cliente del exterior hay que darle estos datos, sin errores:
- Nombre completo del titular, exactamente como figura en la cuenta, y el número de cuenta en dólares.
- Nombre del banco y su código SWIFT: FCOHHNTE para Ficohsa y ATTDHNTE para Banco Atlántida, según sus instrucciones oficiales. Para otros bancos, pida el código en la agencia.
- El banco intermediario en Estados Unidos, si el suyo lo exige. Ficohsa, por ejemplo, publica en su instructivo para recibir dólares cuatro intermediarios con su código ABA y SWIFT.
El costo principal es el cargo por recibir: US$ 25 por transferencia internacional recibida en BAC (tarifario de cuentas de persona natural, versión 30) y en Ficohsa (tarifario de mayo de 2026, el último publicado). Encima pueden aplicarse cargos de los bancos intermediarios o corresponsales, que se descuentan antes de que el dinero llegue y que ningún banco hondureño fija de antemano. Por eso conviene pactar con el cliente quién asume esos cargos. Si los datos están incompletos y la transferencia se devuelve, BAC cobra US$ 30 adicionales.
Opción 2: PayPal, rápido pero caro
PayPal funciona en Honduras para enviar, recibir y retirar. Es la plataforma que más clientes extranjeros conocen, y eso pesa. Sus tarifas publicadas para Honduras, actualizadas el 28 de septiembre de 2026, son estas:
- Recibir un pago por un servicio o una venta: 5.40 % más una comisión fija de US$ 0.30. Con más de US$ 3,000 al mes se puede solicitar la tarifa de negocio, desde 4.90 %.
- Retirar a una tarjeta: US$ 5.00 si se retira en dólares o L. 123.00 si se retira en lempiras.
- Convertir de moneda: 3.5 % sobre el tipo de cambio base.
- Retirar a una cuenta bancaria: sin comisión «si está disponible». PayPal no garantiza esta opción para todos los bancos hondureños; las opciones reales se ven al iniciar sesión.
Las tablas completas están en la página de comisiones de PayPal para Honduras. Conviene revisarlas antes de fijar el precio: con la comisión porcentual, cuanto mayor es el pago, más se paga.
Opción 3: Payoneer para plataformas de trabajo
Payoneer es habitual entre quienes cobran a través de plataformas de trabajo independiente o de clientes que pagan por transferencia local en Estados Unidos. Ofrece cuentas receptoras con datos bancarios locales en dólares y en otras doce monedas. Sus tarifas generales, publicadas en su página de precios (actualizada el 1 de enero de 2026), son:
- Recibir en la cuenta receptora en una moneda que no es la local: 1 %, con un mínimo de US$ 1.
- Retirar a un banco: entre 1.2 % y 4 % cuando el retiro es a una moneda distinta o a otro país; en algunos países hay un mínimo de hasta US$ 20. Honduras no está en la lista de países con tarifa fija de US$ 1.50.
- Cuota anual: US$ 29.95 si la cuenta recibe menos de US$ 6,000 en 12 meses.
Payoneer advierte que las tarifas dependen del país de quien envía y de quien recibe, del método y de la moneda, y que la tarifa exacta se muestra antes de confirmar cada retiro. Antes de abrir la cuenta, revise en el registro qué documentos acepta y en qué moneda llega el retiro a su banco: no publica esos datos para Honduras de forma general.
¿Y Wise? Lo que sí y lo que no permite
Wise se recomienda mucho en foros, pero para quien vive en Honduras tiene un límite importante. Puede registrarse y enviar dinero, porque Honduras no figura entre los países excluidos. Sin embargo, Honduras no aparece en la lista oficial de países donde se puede mantener saldo, y sin saldo no se obtienen datos de cuenta en dólares para recibir pagos.
Donde Wise sí ayuda es en el otro extremo. Un cliente con cuenta Wise en Estados Unidos puede enviarle dinero a su cuenta bancaria en Honduras, en lempiras o en dólares por SWIFT, sin que usted tenga cuenta Wise. Es una alternativa a la transferencia bancaria tradicional que vale la pena proponer al cliente.
Cuánto llega de US$ 1,000 según la vía
Supongamos que Daniela Castro, diseñadora gráfica en La Ceiba, factura US$ 1,000 a una agencia de Miami. Como referencia, el tipo de cambio de compra del BCH para el 23 de octubre de 2026 fue de L. 26.8956 por dólar; cada banco compra a su propio precio, cercano a ese valor.
| Vía | Comisión al recibir | Llega a la cuenta | Equivalente en lempiras (L. 26.8956) |
|---|---|---|---|
| Transferencia SWIFT a BAC o Ficohsa | US$ 25, más los cargos de intermediarios | Hasta US$ 975 | Hasta L. 26,223.21 |
| PayPal (pago por servicio) | 1,000 × 5.40 % + 0.30 = US$ 54.30 | US$ 945.70 en el saldo de PayPal | L. 25,435.17, antes del costo de retiro |
| Payoneer (cuenta receptora en USD) | 1 % = US$ 10 | US$ 990 en el saldo de Payoneer | Depende de la tarifa de retiro (1.2 % a 4 %) |
Frente a PayPal, la transferencia bancaria resulta más barata en pagos grandes, porque el cargo es fijo; con Payoneer, la diferencia depende de la tarifa de retiro que le muestre la plataforma. En pagos pequeños la cuenta cambia: con US$ 100, el cargo de US$ 25 se lleva la cuarta parte, mientras que PayPal cobraría US$ 5.70. Si Daniela convierte sus dólares a lempiras en su banco, por la regla del BCH no le pueden cobrar comisión por esa compra. Para hacer la conversión con otros montos sirve el convertidor de lempiras a dólares.
Impuestos al cobrar dólares desde Honduras
Cobrar del exterior no vuelve invisible el ingreso. La Ley del Impuesto sobre la Renta, en el texto reformado por el Decreto 170-2016, aplica el principio de renta territorial y grava a los residentes por el trabajo personal realizado «en el territorio del país», «cualquiera el lugar donde se distribuye o pague la renta» (artículo 2). Leído así, el trabajo hecho desde Honduras queda sujeto al ISR aunque el cliente pague desde Miami. No hemos localizado un criterio publicado por el SAR para trabajadores independientes que exportan servicios, así que lo prudente es confirmar el tratamiento de su caso con el SAR o con un contador.
- RTN. Para facturar necesita su RTN de persona natural; los pasos están en la guía para sacar el RTN.
- Comprobante. El Reglamento de Régimen de Facturación (Acuerdo 481-2017) exige emitir comprobante por la prestación de servicios «de cualquier naturaleza, aun no gravados» (artículo 9). Los profesionales independientes pueden usar el recibo por honorarios profesionales, con RTN y CAI, y si el documento va en dólares debe indicar la tasa de cambio (artículo 11).
- ISV. La Ley del Impuesto sobre Ventas calcula a tasa cero los servicios que se exportan (artículo 6) y exime los honorarios profesionales de personas naturales (artículo 15, inciso d).
- Declaración anual. Los ingresos se suman en la declaración anual del ISR, que es donde se aplican la tabla y las deducciones.
Esta sección orienta y no sustituye el criterio de un contador, sobre todo si los ingresos son altos o vienen de varios países.
Qué pasa si el dinero no llega
Una transferencia internacional puede tardar varios días hábiles; Wise, por ejemplo, indica hasta seis para envíos en dólares por SWIFT. Si pasa ese plazo, pida al cliente el comprobante de la transferencia con el número de referencia (el MT103 o su equivalente) y llévelo a su banco: con ese número se puede rastrear en qué banco intermediario está retenida.
Las devoluciones suelen deberse a un nombre que no coincide con el de la cuenta, a un número de cuenta en lempiras cuando se envían dólares o a un código SWIFT equivocado. Si el banco cobra un cargo que no figura en su tarifario o no responde, el reclamo se presenta primero en el banco y después ante la CNBS, como se explica en la guía de reclamos ante la CNBS.
Preguntas frecuentes
¿Me obligan a cambiar los dólares a lempiras al recibirlos?
No, si los recibe en una cuenta en dólares. La obligación de vender divisas al BCH que establece el Acuerdo 01/2026 recae en los bancos y casas de cambio por las divisas que compran, no en el titular de la cuenta. Si el dinero se envía a una cuenta en lempiras, en cambio, llega ya convertido, al tipo que aplique el banco o la plataforma. Por eso conviene dar siempre al cliente el número de la cuenta en dólares.
¿Puedo usar mi cuenta de remesas para cobrar mi trabajo?
Técnicamente una cuenta en dólares recibe transferencias sin importar su origen, pero los productos de remesas están pensados para el dinero que envían los familiares desde el exterior. Si sus ingresos son por servicios, es más ordenado usar una cuenta de ahorro en dólares común y explicar al banco, cuando se lo pregunte, de dónde provienen los fondos. Las reglas de las remesas familiares están en la guía para recibir remesas en Honduras.
¿El banco me puede pedir que justifique los dólares que recibo?
Sí. Los bancos tienen obligaciones de conocer a su cliente y de vigilar las operaciones inusuales, y pueden pedir el origen de los fondos. Para un freelancer, lo que mejor responde a esa pregunta es tener el contrato o los correos con el cliente, las facturas o recibos emitidos con su RTN y los estados de cuenta de la plataforma. Es preferible tener esos papeles ordenados antes de que lo pidan.
¿Qué conviene más para cobrar poco dinero cada semana?
Con pagos pequeños y frecuentes, el cargo fijo de US$ 25 por transferencia bancaria pesa mucho, y una plataforma con comisión porcentual suele salir más a cuenta. Lo práctico es acumular el saldo en PayPal o Payoneer y retirarlo de una vez, para pagar menos comisiones de retiro. Con pagos mensuales grandes, la transferencia SWIFT directa al banco suele dejar más dinero que PayPal; compare también la tarifa de retiro de Payoneer antes de decidir.
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